Voici comment les étudiants peuvent atténuer leurs inquiétudes concernant les prêts d'études

Il espérait trouver un emploi bien rémunéré après avoir terminé le cours. Maintenant, la fin du cours sera retardée et trouver un emploi sera également difficile. Le salaire de son emploi actuel couvre à peine les dépenses du ménage et les versements mensuels équivalents (EMI), ce qui est faible en ce qu'il n'a qu'à payer la partie des intérêts pendant le cours.

Maintenant, l'IME augmentera même avant la fin du cours et le maintien du coût élevé de la vie à Mumbai deviendra insoutenable pour lui. "Je vais chercher un emploi à Calcutta pour pouvoir rembourser mon prêt scolaire", a déclaré Ganguly.

Points douloureux

Pour les étudiants et les diplômés récents, le remboursement des prêts d'études est devenu un problème car les nouvelles embauches sont presque au point mort.

En plus de la détresse, l'agence américaine de l'immigration et des douanes a déclaré la semaine dernière que les étudiants dont les universités ont déménagé en ligne ne pourront pas rester aux États-Unis. Les Indiens qui étudient aux États-Unis devront donc déménager dans des collèges qui enseignent en personne ou retourner en Inde, ce qui réduira leurs chances d'obtenir un emploi bien rémunéré après avoir terminé le cours.

Ensuite, il y en a d'autres comme Skanda Venkatesh Ashok, 24 ans, qui doivent effectuer un stage obligatoire au milieu de leurs cours pour être éligibles au cours restant mais ne reçoivent rien en raison de la pénurie d'emplois. Ashok a obtenu un prêt d'études en août 2019 pour un programme de maîtrise de deux ans en gestion de projets de construction dans une université basée en Écosse. "Comme je n'ai pas pu trouver de stage en raison de la pandémie, je devrai terminer mon cours d'ici un an", a déclaré Ashok, qui est retourné à Bangalore parce qu'il n'a pas pu trouver de stage en Écosse. Il essaie toujours d'en trouver un.

Selon les données de CRIF High Mark, une société d'information sur le crédit, en mars, il y avait 24.89.737 prêts d'études actifs de prêteurs indiens et l'exception était de ₹ 92 711 crores. Le retard de paiement des prêts en souffrance depuis 90 jours a augmenté de 13,34% en mars 2020 contre 12,76% en décembre.

Voici quelques façons de gérer la crise.

Solutions temporaires

Moratoire: les prêts à l'éducation ont des structures différentes. Les prêteurs accordent un moratoire pendant la période de cours. Dans certains cas, les étudiants n'ont à débourser de l'argent que six mois après la fin du cours. Certains prêteurs facturent des intérêts simples pendant la période de cours et certains peuvent exiger que l'étudiant commence à payer des intérêts de prêt normaux, qui sont immédiatement plus élevés.

En raison de la pandémie, la Reserve Bank of India (RBI) a également annoncé un moratoire sur tous les prêts à terme, y compris les prêts à l'éducation. Les étudiants qui approchent de la fin du cours ou qui ont terminé le cours, peuvent opter pour le moratoire annoncé par RBI où ils n'auront même pas à payer d'intérêts.

Cependant, cela a un coût. L'intérêt que l'emprunteur renonce à payer pendant la période de moratoire est ajouté au capital. À mesure que le montant principal augmente, l'IME et les intérêts l'emportent également. "Plus vous attendez pour commencer les remboursements, plus les intérêts que vous payez sont élevés", a déclaré Adhil Shetty, PDG de Bankbazaar.

Restructuration: une autre option consiste à contacter le prêteur et à vérifier si une restructuration du prêt est possible. "Envisagez de prolonger le mandat du prêt ou d'opter pour une structure de remboursement intensifiée qui réduit les interférences électromagnétiques dans la durée initiale", a déclaré Raj Khosla, fondateur et PDG, MyMoneyMantra.com.

Refinancement: cela peut ne pas être facile dans les circonstances actuelles. Optez pour cela uniquement si vous obtenez un taux d'intérêt inférieur à ce que vous payez actuellement. Des EMI inférieurs peuvent vous soulager.

Si vous avez un prêt de plus de 10 ans, même une différence de 25-30 points de base (pb) peut entraîner des économies. Mais si votre mandat est inférieur à 10 ans, la différence de taux d'intérêt entre les anciens et les nouveaux prêteurs doit être d'au moins 50 points de base. Un bps est au centième de point de pourcentage. "Dans le cas contraire, le coût du changement, y compris 1% des frais de dossier, 1% des frais de traitement, et peut-être même une pénalité de paiement anticipé de 0,5%, affectera le taux inférieur au nouveau prêteur ", a déclaré Khosla.

Autres alternatives

Si rien ne fonctionne pour vous, demandez de l'aide aux membres de votre famille. La plupart des prêteurs demandent un garant lors de l'octroi du prêt. Ils préfèrent généralement l'un des parents qui travaillent. Ils pourraient engager des procédures de recouvrement contre le garant en cas de défaillance de l'emprunteur.

Selon Khosla, si un parent proche a un prêt immobilier en cours, il peut être judicieux de prendre une recharge et de l'utiliser pour rembourser le prêt scolaire. Il est préférable de demander des membres de la famille proche que de demander un prêt personnel pour fournir un service de prêt scolaire.

"Bien que ce ne soit pas toujours conseillé, vous voudrez peut-être chercher un soutien financier auprès de votre famille et de vos amis jusqu'à ce que vous soyez en mesure de trouver un emploi", a déclaré Deepali Sen, partenaire fondateur de Srujan Financial Advisers LLP.

Dans le pire des cas, la famille pourrait envisager de liquider des investissements ou des actifs. Si vous ne parvenez pas à rembourser les EMI en raison de licenciements, il est important de tirer parti de vos compétences jusqu'à ce que vous obteniez un nouvel emploi. «Améliorez vos connaissances et vos compétences pour augmenter vos chances d'employabilité. Soyez vigilant et observez les entreprises qui ont été affectées de manière neutre par la pandémie ", a déclaré Tanwir Alam, fondateur et PDG de Fincart, une société de planification financière.

Mint Take

Les problèmes d'endettement sont devenus courants dans la crise de la covid-19, mais les remboursements réguliers doivent être garantis. Dans la plupart des cas, un prêt d'études est la première ligne de crédit dont un individu profite et, par conséquent, il joue un rôle crucial dans le renforcement de la solvabilité. "Prenez toutes les mesures possibles pour maintenir un dossier impeccable et protéger votre pointage de crédit", a déclaré Khosla. Le non-respect pourrait également entraîner la perte de la garantie.

Selon Shetty, les banques devraient envisager les prêts d'études d'une manière compréhensible. Considérez donc toutes les options disponibles qui peuvent vous aider à gérer votre prêt scolaire.

Tinesh Bhasin a contribué à l'histoire

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