Lisez ceci avant de demander un prêt personnel

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Un prêt personnel peut aider à combler l'écart en période de stress financier. (IStock)

Les prêts personnels sont souvent utilisés pour consolider des dettes à intérêt élevé ou financer des achats ponctuels importants. Mais ils peuvent également être utiles pour gérer les dépenses quotidiennes en cas d'urgence lorsque vos revenus ont diminué ou que vous n'avez pas d'économies sur lesquelles compter. Mais il y a quelques choses à savoir avant de demander un prêt personnel pour s'assurer que c'est la bonne décision.

Obtenir un prêt personnel pendant une crise financière est-il une bonne idée?

Il y a des avantages et des inconvénients associés à l'obtention d'un prêt personnel en cas d'urgence financière.

D'un point de vue professionnel, il peut être moins coûteux d'obtenir un prêt personnel que de facturer des frais sur une carte de crédit. S'il est possible de bloquer un taux d'intérêt fixe bas sur un prêt personnel, cela peut être préférable au taux d'intérêt variable plus élevé que les cartes de crédit facturent généralement.

Vous pouvez également emprunter plus d'argent sur un prêt personnel que sur une carte de crédit. Et un prêt personnel non garanti ne nécessite aucune garantie ou a le potentiel de vous piéger dans un cycle d'endettement coûteux, comme un prêt de titre automobile ou un prêt sur salaire.

D'un autre côté, il est important de tenir compte de l'environnement actuel des prêts.

Dave Meltzer, PDG de East Insurance Group du Maryland, a déclaré que l'obtention d'un prêt personnel pourrait être plus difficile car les prêteurs ont resserré les restrictions. Il a également noté qu'il est important de considérer votre capacité à rembourser un prêt personnel si vous traversez une crise financière parce que vous avez été mis à pied ou que vous avez complètement perdu votre emploi.

Credible peut vous aider à comparer les sociétés de prêt personnel (et, espérons-le, vous offrir les taux les plus bas pour ce que vous recherchez).

Un prêt peut vous aider à couvrir vos dépenses pendant quelques mois, mais si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements, votre situation financière peut être pire qu'avant le prêt. Faire passer les chiffres dans un calculateur de prêt personnel avant de postuler peut vous aider à estimer les mensualités.

Puis-je obtenir un prêt personnel avec une mauvaise cote de crédit?

Les banques et les prêteurs en ligne examinent votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit lorsqu'ils examinent votre demande de prêt. Si vous avez un mauvais crédit, obtenir un prêt personnel pendant une crise financière pourrait être plus difficile.

Si vous êtes en mesure d'obtenir l'approbation d'un prêt, vous pourriez finir par payer un taux d'intérêt beaucoup plus élevé pour l'emprunt. Un taux plus élevé peut augmenter vos paiements mensuels et signifier plus de remboursement.

Un moyen simple de tester les taux d'intérêt est de se pré-qualifier pour un prêt personnel. Credible vous permet d'obtenir votre prêt personnel préqualifié en quelques minutes. Et comme il ne s'agit que d'une légère demande, la pré-qualification n'affectera pas votre pointage de crédit.

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Cela peut vous donner une idée du type de taux d'intérêt auquel vous pourriez avoir droit, en fonction de vos antécédents de crédit. Vous pouvez ensuite l'utiliser comme ligne directrice pour décider si un prêt personnel est la meilleure option de prêt en cas de crise.

Comment puis-je obtenir le meilleur taux d'intérêt sur un prêt personnel?

Si vous souhaitez utiliser un prêt personnel pour payer vos dépenses en cas d'urgence financière, il vaut la peine d'essayer d'obtenir les taux les plus bas possibles.

Meltzer a déclaré qu'avoir une relation existante avec une banque ou un prêteur peut aider à se qualifier pour les meilleurs taux d'intérêt. Si vous avez un compte courant auprès de votre banque, par exemple, et que vous avez de bons antécédents bancaires, la banque peut être plus susceptible de vous offrir des taux avantageux.

En dehors de cela, vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et votre situation financière globale. Payer à temps, maintenir le solde de la dette à un bas niveau et limiter les nouvelles demandes de crédit peuvent jouer en votre faveur.

Vous pouvez également augmenter vos chances d'obtenir un meilleur taux en comparant les prêteurs pour voir lesquels offrent les meilleures conditions. Encore une fois, vous pouvez facilement comparer les options de prêt personnel via Credible, sans déclencher une enquête approfondie sur votre crédit.

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Quelles sont mes autres options?

Lorsque vous avez besoin d'argent dans une crise financière, il est important de ne rien négliger.

Par exemple, Meltzer a dit que vous pourriez envisager d'emprunter à vos amis ou à votre famille. Mais il est important de vous assurer que vous pouvez rembourser ce qui est dû pour éviter les conflits en cours de route.

Augmenter vos revenus avec une activité secondaire ou un emploi à temps partiel peut également être quelque chose que vous pourriez essayer. Mais si vous avez besoin d'argent à la rigueur, vous voudrez peut-être envisager d'ouvrir une nouvelle carte de crédit à taux zéro pour cent.

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Cela peut vous permettre de couvrir vos dépenses maintenant sans déclencher de frais d'intérêt. Assurez-vous simplement de garder à l'esprit la date de fin de l'offre promotionnelle.

Si vous ne pouvez pas payer le solde complet avant l'expiration de l'APR zéro pour cent, vous pouvez rechercher une carte de crédit pour transférer le solde. Le transfert du solde restant sur une nouvelle carte avec un TAP de 0% peut vous éviter de payer des intérêts.

Gardez à l'esprit, cependant, que la plupart des cartes facturent des frais de transfert de solde. Les prêts personnels, en revanche, ne peuvent pas facturer des frais d'établissement ou d'entretien. Et si vous êtes en mesure d'obtenir un taux d'intérêt plus bas sur un prêt personnel, cela peut être la meilleure solution de prêt lorsque l'argent se fait rare.

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